Ведение и учет долгосрочных инвестиций и личных финансов

Ведение и учет долгосрочных инвестиций и личных финансов

Программы для учета долгосрочных инвестиций появились несколько десятилетий назад вместе с развитием компьютерных технологий. Банки, фонды и производственные компании уже давно используют их для повышения финансовой эффективности. В этом обзоре я проанализирую инструменты, которые могут быть полезны для частного инвестора и являются бесплатными либо стоят небольших денег.

Зачем инвестору вести учет активов

Отсутствие контроля финансов – причина многих проблем как для личного или семейного бюджета, так и для портфеля инвестора. И дело не только в том, что о результатах инвестирования придется перед кем-то отчитываться (например, перед налоговой). Учет нужен прежде всего самому инвестору. Конечно, он потребует определенных усилий и временных, а иногда и денежных затрат. Но ошибочно считать, что правильный учет и мониторинг активов не добавит вам доходности. Давайте подробно разберемся, почему это важно и полезно.

  • Вы наблюдаете динамику того, что происходит с вашим портфелем. Особенно это важно при долгосрочных вложениях. Не видя темпов роста, за счет чего и какие активы растут, а какие – падают, вы с большой вероятностью совершите ошибки при выборе инструментов и стратегии. Иными словами, инвестируете «вслепую».
  • Не учитывая инвестиции, вы не сможете проводить осмысленные ребалансировки портфеля. Со временем диверсификация ваших вложений будет только расти и роль учета – тоже.
  • Учет требует от инвестора самоорганизации и дисциплины. Это приучает вас действовать своевременно, придерживаться полезных правил и принципов, находить в себе силы отказаться от потенциально убыточных сделок. Контроль за инвестициями – неотъемлемая часть риск-менеджмента.
  • Наконец, учет и отчетность тесно связаны. Пустить инвестирование «на самотек» – означает рисковать получением штрафных санкций. Например, от неуплаченных вовремя налогов или невыполненных условий договора с брокером. Это негативно скажется на доходности.
  • Итак, стратегия «вложил и забыл» хороша только в сочетании с учетом данных по активам. Рынок динамичен и трудно предсказуем. Просто фиксировать стартовый капитал, а затем и полученный конечный результат, без регулярного анализа эффективности инвестиций – непродуктивно.

    Вести мониторинг активов можно, например, с помощью отчетов брокера, которые регулярно приходят на почту и отражаются в личном кабинете. Обычно они включают изменения котировок, распределение в портфеле, прибыль/убыток и один-два графика. Однако многим из нас этого недостаточно для эффективного анализа. Необходимо видеть в одном месте сравнительную динамику каждого актива, дату его включения в портфель и ребалансировки, установленный стоп-лосс и тейк-профит, дивидендные отсечки и выплаты купонов, другие события. Все это требует индивидуальной настройки и понятной визуализации.

    Не менее важен учет и контроль в планировании личных финансов. Любой инвестор – прежде всего, обычный человек, которому сложно выделить и сберечь средства для инвестирования без грамотно построенного личного финансового плана. Пример таблицы учета денежных потоков (отдельная благодарность Т-Ж) мы рассматриваем в рамках бесплатной недели обучения на Курсе Ленивого инвестора:

    Ведение и учет долгосрочных инвестиций и личных финансов

    Скачать таблицу и получить подробную инструкцию по работе с ней можно в рамках второго урока. Первый урок доступен сразу после короткой регистрации на сайте марафона.

    Учет с помощью таблиц

    Мы подошли к вопросу о том, как и с помощью каких инструментов можно проводить учет инвестиций. У крупных управляющих компаний, брокеров, фондов и банков в распоряжении есть большой штат аналитиков и экономистов, а также дорогостоящие бухгалтерские программы. Частный инвестор не может себе это позволить, поэтому пользуется бюджетными или бесплатными подручными средствами.

    Сегодня никто уже не ведет учет на бумаге, считая результаты в столбик. Самым доступным инструментом являются табличные редакторы Excel и Google Таблицы. Чем они отличаются друг от друга и от других инструментов?

    • лицензионный пакет MS Office, в отличие от Гугл таблиц, является платным;
    • Excel имеет более широкие возможности для анализа данных, построения графиков и диаграмм;
    • Google Docs работает онлайн, автоматически обновляет и «подтягивает данные», а также доступен в любом месте, где есть интернет, и с любого устройства;
    • удобство Google Docs для совместного доступа, если вы доверяете свои данные партнерам, команде или инвестиционному советнику.

    Ведение и учет долгосрочных инвестиций и личных финансов

    То есть, учет в табличном редакторе позволяет самостоятельно создать такой инструмент, который подойдет лично вам. Однако он довольно затратен по времени и требует от пользователя определенной квалификации. При всех преимуществах табличного учета, он имеет характерные недостатки:

    • данные вносятся вручную, что создает риск субъективной ошибки, а значит, убытка для инвестора;
    • таблицу учета придется делать и обновлять самостоятельно, с учетом всех параметров;
    • не у каждого есть навык построения формул и переноса данных.

    Избежать перечисленных недостатков позволяют онлайн-сервисы, которые можно скачать на свое устройство или пользоваться ими в облачном режиме. Важно, что такие сервисы создаются профессионалами и уже учитывают в своем алгоритме опыт и ошибки других инвесторов. Они рассчитаны на массовое использование, но имеют встроенные возможности для подбора индивидуальных опций под ваши потребности. Для работы достаточно импортировать свои сделки из торгового терминала, из Excel или Google Table. Далее все параметры будут подтягиваться и рассчитываться автоматически. Кроме удобства для пользователя, это сводит к минимуму риск ошибки при переносе данных и, как следствие, неправильных действий.

    Уже более 6 лет в еженедельных отчетах я пользуюсь простенькой таблицей для учета динамики публичного инвестиционного портфеля. Если вам нужен шаблон этой таблицы, то напишите по любому удобному каналу связи (почта, VK, Telegram), и я поделюсь таблицей с вами.

    Зарубежные сервисы контроля инвестиций

    Раньше всего сервисы для инвесторов появились на американском рынке. Одним из первых в начале 2000-х получил популярность Microsoft Money. Приложение скачивалось на десктоп под Windows и могло в реальном времени подтягивать котировки из интернета, строить графики и диаграммы. Но сегодня программа уже не поддерживается. Поэтому приведу здесь топ-3 популярных сервисов из буржунета, актуальных на сегодня.

    Morningstar.com – американское аналитическое и рейтинговое агентство, отслеживающее котировки более 13 млн фондов, акций, индексов, фьючерсов и опционов. Имеет популярное на Западе онлайн-приложение для составления портфеля и контроля инвестиций. Оно переведено на несколько языков, но русского среди них нет. Есть 14-дневный бесплатный тест, но затем будут предложены 3 премиум-опции портфельного менеджмента. Допускаю, что платное приложение может окупиться при инвестициях в зарубежные активы от $10k.

    Ведение и учет долгосрочных инвестиций и личных финансов

    Стоит упомянуть также популярный сервис personalcapital.com: более 1 млн пользователей и $250 млрд активов под наблюдением. Он имеет неплохой набор бесплатных инструментов: составление и анализ портфеля, учет явных и выявление скрытых комиссий, советы по оптимизации активов, красивые графики и другие фичи. Их достаточно для полноценного учета, но сервис работает только на зарубежный рынок и не имеет русского интерфейса.

    Mint.com – еще один массовый продукт на рынке онлайн-учета, от канадских разработчиков. Он может подтягивать и сводить на одном экране активы из всех ваших учетных записей. Хорошо справляется с финансовым планированием, контролем издержек, бюджетированием инвестиций, сравнением динамики портфеля с ведущими индексами. Мобильное приложение бесплатно, но русского языка в нем нет.

    Стоит предупредить, что все бесплатные версии сервисов ограничены по функционалу:

    • Не позволяют вести одновременно более 3–5 портфелей;
    • не дают подгружать больше определенного количества активов;
    • не подтягивают автоматически сделки из терминала;
    • не включают в отчет короткие продажи.

    Отечественные программные средства для учета финансов

    Источник: smfanton.ru

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *